Audit privátních financí
Překvapí svým výsledkem
Co vám přinese
- Velkou revizi bez nutnosti uzavírat smlouvy.
- Kontrolu smluv a ověření jejich správného nastavení.
- Analýzu rizik spojených se ztrátou příjmů.
- Analýzu výnosů i poplatků, výluk a podmínek.
- Konkurenční srovnání včetně výhod a nevýhod.
Proč to dělat
Jste si opravdu jistí, že...
- Vaše nemovitost/i nejsou podpojištěny a nehrozí vám v případě poškození finanční ztráta?
- Máte opravdu kvalitní zajištění nebo jen základní/levné řešení a nepokrytá rizika čekají na svou příležitost?
- Platíte adekvátní cenu za služby a servis, které vám protistrana nabízí?
- Je vaše spoření opravdu tak výhodné, jak vám někdo tvrdil?
- Sledujete výnosy i poplatky a máte přehled, kolik vaše peníze reálně vydělávají?
- Neplatíte zbytečné poplatky, které byste jinak utratili za rodinu a koníčky?
- Chráníte své úspory před inflací a jsou vaše peníze v bezpečí?
- Máte 100% jistotu, že všechny produkty pracují ve váš prospěch, tak jak dnes doufáte?
Příklad klienta z praxe
Spolumajitel menší společnosti ve věku 37 let, manželka 34 let, 2 děti ve věku 4 a 6 let. Bydlí v rodinném domě, na který si vzali hypoteční úvěr, splácí 1 automobil (druhý bez dluhu), oba si spoří na penzi a dětem odkládají na vzdělání na vysoké škole. Klienta a jeho rodinu baví cestování, koníček má rybaření. Manželka se věnuje především rodině. Nemají prostor ani ambice věnovat se rodinným financím. Jejich hlavní zájmy jsou podnikání a dostatek volného času na rodinu a koníčky.
S klientem jsme se dohodli na přípravě komplexního Audit privátních financí (úvěry, pojištění, spoření). Příklad z 11/2020.
Hypoteční úvěr - aktuální zůstatek 3.896.243 Kč
Zjištěno při auditu
Aktuální splátka 15.895 Kč měsíčně. Úroková sazba 2,89 % p.a. Fixační období 5 let do 21.6.2022.
Návrh optimalizace
Vytvořili jsme aktuální srovnání úrokových sazeb napříč trhem. Nejlepší nabídka byla 1,89 % p.a. Splátka vycházela na 13.565 Kč měsíčně s fixací na 7 let.
Klient za 7 let na úrocích ušetřil 195.720 Kč.
Leasing na auto - aktuální zůstatek 324.652 Kč
Zjištěno při auditu
Aktuální splátka 9.397 Kč měsíčně. Úroková sazba 4,89 % p.a. Úvěr je ze zákona možné kdykoli splatit nebo změnit společnost prostřednictvím refinancování úvěru.
Návrh optimalizace
Vytvořili jsme aktuální srovnání úrokových sazeb napříč trhem. Nejlepší nabídka byla 3,59 % p.a. Nová splátka vycházela na 7.409 Kč měsíčně.
Klient do splacení lesingu ušetřil 23.884 Kč.
Penzijní připojištění klient - aktuálně naspořeno 183.117 Kč
Zjištěno při auditu
Staré penzijní připojištění (transformované fondy). Vlastní příspěvek 1.000 Kč, státní podpora 230 Kč, příspěvek zaměstnavatele 1.500 Kč. Výnos 1,03 % p.a. Předpokládaná hodnota v 65 letech = 1.307.016 Kč
Návrh optimalizace
Nové doplňkové penzijní spoření (účastnické fondy). Vlastní příspěvek 1.000 Kč, státní podpora 230 Kč, příspěvek zaměstnavatele 1.500 Kč. Výnos 7,19 % p.a. Předpokládaná hodnota v 65 letech = 4.298.196 Kč
*Klient získal za 28 let navíc 2.991.180 Kč
Penzijní spoření manželka - aktuálně naspořeno 69.592 Kč
Zjištěno při auditu
Nové doplňkové penzijní spoření (účastnické fondy). Vlastní příspěvek 500 Kč, státní podpora 130 Kč, bez příspěvku zaměstnavatele, konzervativní výnos 1,17 % p.a. Předpokládaná hodnota v 65 letech = 382.337 Kč
Návrh optimalizace
Nové doplňkové penzijní spoření (účastnické fondy). Vlastní příspěvek 500 Kč, státní podpora 130 Kč, bez příspěvku zaměstnavatele, dynamický výnos 6,72 % p.a. Předpokládaná hodnota v 65 letech = 1.341.248 Kč
*Klient získal za 31 let navíc 958.911 Kč
Investiční životní pojištění - aktuálně naspořeno 137.735 Kč
Zjištěno při auditu
Investiční životní pojištění uzavřené na 35 let, nyní je 12 let aktivní. Měsíční platba 1.348 Kč. Z toho 700 Kč na spoření a 648 Kč za životní rizika. Odkupní hodnota po 12 letech je 100 % hodnoty fondu. Smlouva je daňově uznatelná. Poplatky: inkasní poplatek 29 Kč, BOS (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou) 5 %, TER fondů (celková nákladovost) 3,74 %, poplatek pojišťovny za správu portfolia 0,85 %. Kalkulovaná výkonnost fondů 5 % p.a. Předpokládaná hodnota na konci = 335.462 Kč.
Návrh optimalizace
Smlouvu ukončit a dle zákona dodanit posledních 10 let. Daň vyčíslena na 16.306 Kč. Zůstatek 121.429 Kč převést do nízkonákladových ETF fondů. Zachovat spoření ve výši 700 Kč měsíčně. Životní rizika řešit novou smlouvou. Poplatky: inkasní poplatek 0,3 %, BOS (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou) 0 %, vstupní poplatek 5 %, TER fondů (celková nákladovost) 0,07 %, poplatek za správu z hodnoty aktiv 1,30 % p.a. Kalkulovaná výkonnost fondů 5 % p.a. Předpokládaná hodnota na konci = 551.667 Kč
*Klient získal za 23 let navíc 216.205 Kč.
Pojištění rodinného domu, domácnosti a odpovědnosti
Zjištěno při auditu
Smlouva sjednána v roce 2017. Pojistná částka domu 5.300.000 Kč, pojištění domácnosti ve výši 600.000 Kč, pojištění odpovědnosti ve výši 3.000.000 Kč. Uplatněná sleva na pojištění 35 %. Celková roční platba 8.655 Kč.
Návrh optimalizace
Provedli jsme srovnání pojištění napříč trhem. Vyjednali slevu GŘ (generálního ředitele) ve výši 50 % ze základní ceny. Pojištění nemovitosti jsme navýšili na 6.000.000 Kč, domácnosti na 800.000 Kč a pojištění odpovědnost na 20.000.000 Kč. Základní cena vyšla na 14.735 Kč ročně. Sleva 50 % snížila cenu na konečných 7.368 Kč za rok.
Klient získal vyšší limity a úsporu 1.278 Kč.
Konečný efekt pro klienta
Klient investoval 4 hodiny svého času + cenu za vypracování Auditu privátních financí. Na hypotéce a půjčkách ušetřil na úrocích 219.604 Kč celkem. Na spořících a investičních řešeních získal navíc 4.166.296 Kč celkem. Na pojištění ušetřil 1.278 Kč ročně. Realizaci doporučených kroků si mohl vyřešit kdekoli, nicméně využil našich služeb a získal slevu 60 % ze základní ceny Auditu privátních financí. Celkově investoval 3.560 Kč a za to získal hodnotu v řádu milionů korun.
* Výpočty a uvedené hodnoty budoucích stavů u penzijního spoření, investičního životního pojištění a ostatních spořících produktů vychází výlučně z historického vývoje. Bohužel nemáme křišťálovou kouli, a proto neumíme zaručit jejich budoucí vývoj. Vývoj celosvětové ekonomiky nelze předvídat, tedy ani garantovat přesné částky na konci spořících programů. Přestože nemáme moc předvídat budoucnost, dodržujeme přísná kritéria a praxí ověřené postupy, díky kterým snižujeme rizika na minimum. S našimi postupy vás seznámíme a vše srozumitelně vysvětlíme. S námi vždy víte, do čeho jdete.
Jak audit probíhá
Potřebujeme pouze 2 hodiny vašeho času a dalších cca 18 hodin je na našem týmu.
1.
2.
3.
4.
5.
Audit privátních financí neobsahuje žádné nabídky finančních produktů. Garantujeme vám 100% nezávislou službu.
Veškeré její závěry a doporučení můžete realizovat kdekoli a s kýmkoli budete chtít. Rádi vám s realizací pomůžeme, pokud nás výslovně požádáte.
Marek Grufík, majitel a privátní poradce
Kdo pro vás audit připravuje
Odborníci s celkem více jak 60 lety zkušeností. Každý člen týmu působí v oboru více jak 12 let.
Marek Grufík
Gabriela Dobešová
Martin Neduchal
Robert Novoměstský
Jiří Svoboda
Kolik audit stojí?
Drobné proti tomu, co vám do budoucna přinese viz -> příklad klienta.
| Základní cena * | 8 900 Kč |
|---|---|
| Sleva ze základní ceny ** | až 75 % |
| Bezplatně *** | Pro aktivní klienty (omezená akce do 31.9.2021) |
* Platí pro ty z vás, kteří chtějí zpracovat výhradně a pouze "Audit privátních financí" a vše ostatní chcete řešit vlastní cestou.
** Získají ti z vás, kteří využijí doplňkových služeb finančního zprostředkování. Výslednou slevu vám spočítáme dle rozsahu spolupráce.
*** Můžou využít aktivní klienti, kteří ještě nemají Audit privátních financí zpracovaný.
Ceny jsou uvedeny včetně DPH.
Co si na 1 setkání připravit
Velmi nám pomůže, pokud si na osobní schůzku přinesete nebo na on-line setkání připravíte aktuální úvěrové, pojistné a spořící smlouvy.
Budeme je potřebovat k přípravě auditu, kde je postupně posoudíme a vyhodnotíme, jak jsou pro vás výhodné a zda-li pracují 100% ve váš prospěch.
Někdy zjistíme, že je vše v pořádku a není potřeba nic měnit. Jindy najdeme efektivnější řešení, které přináší výhodnější podmínky a více peněz do vašeho rozpočtu.
Nejčastější dotazy
Co si mám pod Auditem privátních financí představit?
Jedná se o specializovanou službu, při které analyzujeme vaše stávající finanční řešení a dáváme do souvislosti s vašimi plány do budoucna. Následně pro vás připravujeme naše doporučení na úpravy. Výsledkem je komplexní dokument - Audit privátních financí. Ten vám vytiskneme a pošleme na e-mail v PDF pro další využití.
Můžu si objednat audit pouze jedné konkrétní smlouvy, např. Životního pojištění?
Ano můžete, nicméně tento postup nedoporučujeme. Důvodem je fakt, že pro správné nastavení životního pojištění je potřeba znát mnohem víc, než jen vaši stávající smlouvu. Důvody a princip, jak životní pojištění nastavujeme vám rádi ukážeme během 30 min. bezplatné konzultace >>
Mám přijít společně s partnerem nebo partnerkou?
Určitě ano, je to dokonce velmi žádoucí. Obzvlášť pokud finance řešíte jako pár nebo rodina. Jestliže je to váš případ, pak je potřeba vzít stávající smlouvy od vás obou, abychom měli pro náš analytický tým kompletní vstupní informace.
Může celý Audit privátních financí proběhnout on-line bez osobní schůzky?
Určitě ano. V období koronaviru jsme tak fungovali a on-line setkání vnímáme jako efektivní nástroj. Je na domluvě, zda vše zrealizujeme 100% on-line nebo se v určité fázi potkáme naživo. Osobní i on-line setkání můžete rezervovat ZDE >>
Co se stane, pokud nebudu s Auditem privátních financí spokojen?
Samozřejmě je otázkou, co si představíme pod termínem "Pokud nebudu spokojen". Jestliže z naší strany nastane fatální chyba, něco nebude zásadním způsobem sedět nebo budeme lidově mimo mísu, majitel společnosti Marek Grufík s vámi bude věc osobně řešit. V případě zásadního pochybení jsme připraveni vrátit 100 % ceny. Dodnes jsme však podobný případ ani jednou neřešili.
Co mi Audit privátních financí přinese a vyplatí se mi?
Z našich zkušeností vyplívá, že 9 z 10 klientům se investice během několika málo měsíců vrátila. Dlouhodobě pak přináší statisíce až miliony navíc. Zdá se to až neuvěřitelné, ale realita je opravdu taková. Rádi vám vše představíme během 30 min. Přímo na vašem případu vám ukážeme, že to co píšeme taky umíme převést do reality. Bezplatnou konzultaci rezervujte ZDE >>
Dostanu Audit privátních financí do ruky a můžu s ním do budoucna pracovat?
Ano dostanete. Standardně vám předáme jeden vytištěný výtisk + elektronické PDF. Pokud probíhá představení on-line na dálku, zasíláme pouze PDF. V případě, že byste měli zájem o tištěnou verzi, zašleme ji poštou na vámi zvolenou adresu.
Je cena pevně stanovená nebo je možné získat nějakou slevu?
Základní cena je pevná. Pokud se však rozhodnete využít i dalších služeb, můžete získat slevu až 75 % dle typu a rozsahu spolupráce. Pro více informací nás neváhejte kontaktovat >>
Děláte i srovnání povinného ručení, podobně jako internetové srovnávače?
Ne tuto službu samostatně nenabízíme. Není naší ambicí soupeřit s robotickými srovnávači, protože finanční poradenství není o nejlevnějších pojistkách, ale o kvalitní službě a komplexním řešení. Tedy v rámci celého Auditu privátních financí vám povinné ručení rádi srovnáme.
Řeším si finance prozatím sám, má pro mě význam si Audit privátní financí objednat?
Z našeho pohledu ano. Všude kolem sebe můžete vidět rychlý posun napříč všemi obory a finanční služby nejsou výjimkou. Pokud ve finančnictví aktivně nepůsobíte, tedy pracujete v jiném oboru, troufáme si tvrdit, že vám audit přinese víc než si myslíte. Rádi vám ukážeme vzorový Audit, stačí si dohodnout termín >>
Měl bych o audit zájem, ale cena se mi zdá dost vysoká
Rozumíme a rádi vysvětlíme, jak se na věc dívat. Cena 8.900 vychází z jednoduchého výpočtu. Příprava auditu trvá v průměru (každý klient jinak) 20 hodin práce. Na přípravě se podílí řada odborných kolegů, které musíme zaplatit.
Rychlý výpočet: 8.900/20 = 445 Kč/hod. Pro srovnání, průměrný advokát si účtuje 1.500 - 2.000 Kč na hodinu (v Praze často 3.000 a víc).
Vaše konkurence mi nabízí finanční plán ZDARMA!
Ano víme o tom a nepovažujeme to za konkurenci. Takřka všichni finanční poradci vám připraví finanční plán ZDARMA (dle značky bude vždy jiný).
Placená služba se však od té zdarma výrazně odlišuje. Hlavní rozdíl je v tom, že v případě placené služby nás platí přímo klient, který se nemusí bát nabízení nebo prodeje finančních produktů. Cílem auditu privátních financí není uzavírání smluv.
Naopak finanční služby zdarma logicky musí směřovat k prodeji finančních produktů, jinak by se daný člověk neuživil.
Možná vás to nepřekvapí, ale největší část našich klientů si nechává vypracovat placený Audit privátních financí právě proto, že jim někdo připravil něco zdarma, zrušil staré smlouvy a prodal jim nové. Máte stejnou zkušenost, zavolejte nám >>
Nabízíte placené služby a služby zdarma. Která ze služeb je pro mě výhodnější?
Služby zdarma, tedy zprostředkování jsou pro vás výhodné tehdy, pokud potřebujete radu a pomoc s vyřízením konkrétního finančního produktu, např. s Hypotékou. Pokud její vyřízení budete řešit u nás, nemusíte nic platit, protože odměnu za náš čas získáme formou provize od dané banky. Podobně to funguje u ostatních finančních produktů.
Placené poradenství je pro vás výhodné tehdy, pokud nemáte zájem o uzavření finančního produktu, ale chcete speciální službu přímo od GRUFÍK & PARTNEŘI. Platíte přímo nás za samostatnou službu, kterou finanční instituce nenabízí.
Samozřejmě můžete placené a neplacené služby kombinovat, za což vám náleží patřičná sleva z placených služeb.
Chcete se na něco zeptat?
Napište nám, brzy se vám ozveme. Nebo rovnou volejte -> 606 482 562